في ظل التحول الرقمي المتسارع الذي يشهده العالم، أصبح الذكاء الاصطناعي أحد أبرز المحركات الأساسية للتطور في مختلف القطاعات بداية من الرعاية الصحية والصناعة مروراً بالخدمات المالية ووصولاً إلى صناعة التأمين ذاتها وبالرغم من الإمكانات الهائلة التي يوفرها الذكاء الاصطناعي من حيث الكفاءة و السرعة وتحسين دقة اتخاذ القرار، إلا أن هذا التقدم التكنولوجي لم يخلُ من المخاطر المصاحبة له فقد أصبحت الأخطاء الخوارزمية والقرارات الآلية غير المتوقعة والانحرافات الناتجة عن البيانات المضللة أو غير المتوازنة تمثل تهديداً حقيقياً للمؤسسات والأفراد على حد سواء.

ومن هذا المنطلق ظهرت الحاجة الملحة إلى تطوير منتجات تأمينية جديدة تستجيب لهذا الواقع، حيث يأتي «تأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي» كأحد الابتكارات التأمينية الحديثة التي تهدف إلى توفير تغطيات متخصصة للمخاطر الناتجة عن استخدام وتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي.

وتتضمن هذه التغطيات حالات مثل: الأضرار الناتجة عن قرارات خوارزمية خاطئة والمسؤولية المدنية المرتبطة باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي في الأعمال وفقدان البيانات بسبب الأعطال في الأنظمة الذكية والأخطاء الناتجة عن التعلم الذاتي للأنظمة.

ويمثل هذا النوع من التأمين خطوة نوعية في مستقبل الصناعة، حيث لم تعد التغطيات التقليدية قادرة وحدها على التعامل مع المخاطر المتغيرة التي تفرضها التكنولوجيا الحديثة ومن هنا تبرز أهمية الدور الذي يجب أن تلعبه شركات التأمين، ليس فقط في تقديم الحماية، بل في استباق المخاطر وتحليلها وتطوير منتجات تأمينية مرنة وقابلة للتكيف مع بيئة متغيرة بوتيرة غير مسبوقة.

لا يعد تأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي مجرد منتج جديد، بل هو انعكاس لتحول عميق في فلسفة التأمين نفسها، من الاستجابة للمخاطر بعد وقوعها إلى توقعها وإدارتها قبل أن تتحول إلى أزمات، وفقاً لنشرة اتحاد شركات التأمين المصرية.

أنواع المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي

- الخطأ في اتخاذ القرار

تعتمد أنظمة الذكاء الاصطناعي على تحليل البيانات والخوارزميات لاتخاذ القرارات، وفي بعض الحالات، قد تُتخذ قرارات غير دقيقة تؤدي إلى أضرار مالية أو جسدية، مثل خطأ في التشخيص الطبي أو في توصية استثمارية.

- تحيّز الخوارزميات

إذا كانت البيانات المُستخدمة في تدريب نماذج الذكاء الاصطناعي غير شاملة أو متحيزة، فقد تؤدي القرارات الناتجة عنها إلى تمييز ضد فئات معينة أو إصدار نتائج غير عادلة، مما يعرض الشركات لمطالبات قانونية.

- الاختراقات السيبرانية

نظرًا لأن أنظمة الذكاء الاصطناعي غالباً ما تكون متصلة بالإنترنت وتعالج كميات ضخمة من البيانات، فإنها تعتبر هدف مثالي للهجمات السيبرانية، والتي يمكن أن تؤدي إلى تسريبات خطيرة للمعلومات أو تعطيل العمليات.

- فقدان السيطرة

في بعض السيناريوهات، خاصة في الأنظمة ذاتية التعلم قد يصعب التنبؤ بكيفية تصرف النظام، مما يؤدي إلى مخاطر تشغيلية قد يصعب التخفيف منها.

التغطيات التأمينية التقليدية لمخاطر الذكاء الاصطناعي

- التأمين السيبراني

يوفر تغطية ضد الخروقات الأمنية والهجمات السيبرانية وفقدان البيانات ويمكن أن تشمل الوثائق التقليدية تغطية لتكاليف الاستجابة للحادث، المسؤوليات القانونية وأحيانًا خسائر الأعمال إلا أن الذكاء الاصطناعي قد يُدخل عوامل معقّدة يصعب على هذه الوثائق معالجتها، مثل اتخاذ قرارات خاطئة نتيجة تحليل بيانات مغلوطة.

- تأمين المسؤولية المهنية

يُغطي هذا النوع من التأمين الأخطاء الناتجة عن تقديم خدمات مهنية في حالة استخدام الذكاء الاصطناعي، فقد يكون من غير الواضح من المسؤول عن القرار الخاطئ: الشركة أو المطوّر أو النظام نفسه مما يخلق فجوات محتملة في التغطية.

- تأمين الممتلكات (Property Insurance)

يغطي الأضرار المادية التي تصيب الأصول الملموسة، ولكن غالبًا لا تشمل هذه الوثائق الأصول الرقمية أو الأضرار الناتجة عن قرارات الذكاء الاصطناعي، مثل التشغيل غير الصحيح للمعدات أو الأنظمة.

الاستثناءات المحتملة في وثائق تأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي

- الأفعال المتعمدة أو الإهمال الجسيم

لا تغطي الوثيقة الأضرار الناتجة عن تعمُّد إتلاف أو تعطيل أنظمة الذكاء الاصطناعي أو الاستخدام غير المسؤول لها.

- البرمجيات مفتوحة المصدر غير المؤمّنة

أي ضرر ناتج عن استخدام أنظمة ذكاء اصطناعي مبنية على برمجيات غير آمنة أو غير مرخصة.

- عدم الامتثال التنظيمي

الأضرار الناتجة عن فشل النظام في الامتثال لقوانين الخصوصية أو لوائح الحوكمة لا يتم تغطيتها عادةً، خصوصاً إذا كانت نتيجة إهمال في الإعداد أو الرقابة.

- الهجمات السيبرانية غير المؤمَّن عليها

إذا لم تكن هناك تغطية سيبرانية مضافة أو منفصلة، فقد لا تشمل الوثيقة الأضرار الناتجة عن اختراق أو قرصنة أنظمة الذكاء الاصطناعي.

- المخاطر التجريبية

الأنظمة التي لا تزال في مرحلة تجريبية أو Prototypes، أو لم تُختبر بشكل كافٍ في بيئة واقعية غالباً ما تكون مستثناة من التغطية.

الحلول المقترحة لتجاوز تحديات تأمين مخاطر الذكاء الاصطناعي

- إنشاء قواعد بيانات مشتركة للمخاطر

- تعاون شركات التأمين مع الجهات الأكاديمية وشركات التكنولوجيا لجمع بيانات موثوقة عن الحوادث والمشكلات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي، لتكوين قاعدة بيانات تُسهم في تحسين دقة الاكتتاب والتسعير.

تصميم وثائق تأمين مرنة وقابلة للتخصيص

- تقديم وثائق مصممة خصيصاً لكل حالة استخدام «مثلاً: روبوت طبي، سيارة ذاتية القيادة»، بحيث تعكس المخاطر الواقعية لكل قطاع بدلاً من استخدام تغطيات عامة.

- دمج الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر والاكتتاب

- استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتحليل المخاطر وتحديد مستويات التسعير، ما يُعزز الدقة ويُسرّع من إجراءات الاكتتاب.

رأي اتحاد شركات التأمين المصرية

انطلاقًا من المتغيرات المتسارعة التي يشهدها العالم في مجال الذكاء الاصطناعي، يولي اتحاد شركات التأمين المصرية اهتمامًا خاصًا بدراسة الأثر المتزايد لتقنيات الذكاء الاصطناعي على صناعة التأمين من حيث الفرص والمخاطر.

ويرى الاتحاد أن التعامل مع مخاطر الذكاء الاصطناعي لم يعد خيارًا، بل ضرورة ملحّة تفرضها التطورات التكنولوجية الراهنة والمستقبلية.

ويؤكد الاتحاد على أهمية العمل المشترك بين الجهات التنظيمية وشركات التأمين ومطوّري أنظمة الذكاء الاصطناعي لوضع أطر تنظيمية واضحة ومحدثة لتأمين هذه المخاطر، بما يحقق التوازن بين دعم الابتكار من جهة، والحفاظ على حقوق المؤمن لهم من جهة أخرى.

كما يدعو الاتحاد شركات التأمين العاملة في السوق المصري لتطوير منتجات تأمينية جديدة مخصصة لتغطية أخطار الذكاء الاصطناعي، سواء ما يتعلق بالمسؤولية الناتجة عن قرارات الأنظمة الذكية، أو الأضرار التي قد تلحق بالبنية التحتية الرقمية أو البيانات. ويرى أن ذلك يمثل فرصة استراتيجية لنمو السوق وتعزيز ثقافة التأمين ضد الأخطار الحديثة والمعقدة.

كما يجب على شركات التأمين دعم جهود التوعية والتدريب وبناء القدرات الفنية، إلى جانب التعاون مع الجهات الأكاديمية ومراكز البحوث لتطوير فهم أعمق لطبيعة هذه الأخطار، وتقديرها بشكل علمي يساعد في تسعيرها وتصميم التغطيات المناسبة لها.

وقال الاتحاد، إن مواكبة هذه المخاطر لن تكون إلا عبر شراكات استراتيجية بين قطاعي التأمين والتكنولوجيا، مع الحفاظ على التوازن بين الابتكار وإدارة المخاطر.

اقرأ أيضاًشهادات بنك مصر 2025.. أعلى فوائد شهرية وربع سنوية على مدخراتك

مع إبقاء المركزي للفائدة.. بنك مصري يطرح وديعة بعائد مقدم يبلغ 15.5%

«دويتشه بنك» يرجح تخفيض سعر الفائدة في المركزي المصري بنسبة 4%